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5 claves antes de contratar un seguro de salud para la plantilla

Solo el 20% de los españoles cuentan con seguro de salud como beneficio social

 
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12/02/2019 Apostar por la salud y bienestar de los empleados a través de, por ejemplo, la contratación de pólizas de salud colectivas permite mejorar su calidad de vida y la de su entorno más cercano, ya que es posible incluir a los familiares más cercanos en la misma póliza. No obstante, y a pesar de que dicha inversión trae consigo ventajas productivas, motivacionales y de reducción del absentismo, los datos del último estudio Cigna 360º Wellbeing Survey revelan que únicamente 2 de cada 10 empleados españoles dispone de seguro médico provisto por su empresa.

"Según datos de la European Network for Workplace Health Promotion, por cada euro invertido en iniciativas enfocadas en la promoción de la salud en el trabajo, se ahorra entre 2,5 y 4,8 euros en el gasto asociado a absentismo, y entre 2,3 y 5,9 euros en los costes por enfermedad", explica Ana Romeo, directora de Recursos Humanos de Cigna España, que también destaca la importancia de elegir el seguro de salud más adecuado para cada empresa.

En este sentido, desde Humans 4 Health by Cigna han revelado los cinco aspectos que hay que valorar a la hora de contratar un seguro colectivo para empleados:

  • Mejores condiciones económicas. Un seguro de salud colectivo es proporcionalmente más económico (hata un 20% menos) que si se contrata de forma particular. Además, según Cigna, en muchos casos no se requiere de cuestionario médico previo, lo que implica que -independientemente del historial médico de cada uno de los asegurados- se dará cobertura a todos, eliminando en la mayoría de los casos tanto preexistencias como periodos de carencias.
  • Fiscalidad en función de la modalidad de pago. Hay tres opciones de modalidad de pago: que el empleado asuma la totalidad del coste del seguro, lo cual tiene un beneficio fiscal al reducirse su base imponible; que la empresa se haga cargo, pudiendo también deducirlo al 100% en concepto de seguro médico, al no considerarse como un rendimiento del trabajador; o que ambos (empresa y empleado) paguen un porcentaje, con condiciones similares para la empresa que en el anterior caso.
  • ¿Colectivo abierto o cerrado? En función de lo expuesto en el punto anterior, existen dos tipos de seguros colectivos. En cuanto al colectivo abierto, el trabajador se adhiere de forma voluntaria al seguro, aprovechándose de las condiciones ventajosas que ha conseguido su empresa y siendo él el encargado de pagarlo. Sin embargo, en las pólizas cerradas es la entidad la que contrata el seguro para todos sus empleados, y es donde entra el seguro de salud como beneficio social a cargo de la empresa, como un servicio cofinanciado o contratado a través de planes de retribución flexibles.
  • ¿Cuadro médico o reembolso? A pesar de que existe una amplia variedad de tipologías de pólizas, básicamente existen dos tipos de seguros de salud según Cigna: cuadro médico, donde los empleados pueden recurrir a los médicos o clínicas con los que la compañía aseguradora tenga firmado un convenio; y reembolso, cuando el asegurado puede elegir libremente el médico y el centro, pero debe pagar por adelantado la totalidad de la visita, siendo esta reembolsada en función de los términos suscritos en la póliza por parte del seguro.
  • ¿Qué factores influirán en la negociación colectiva? A la hora de negociar las primas de un seguro de salud para empresas, aspectos como volumen del colectivo (más personas, mejor precio), la edad de los asegurados y la actividad desarrollada serán factores clave. Asimismo, los expertos explican que un seguro colectivo cerrado será más económico que uno abierto, ya que al adherirse más asegurados las condiciones también serán más ventajosas.

Además, es importante tener en cuenta que es posible incluir coberturas complementarias a los planes de salud contratados. "Estas coberturas son una opción muy interesante para responder a las demandas específicas de los empleados, personalizando las pólizas a la medida de las necesidades de cada compañía", señalan desde Humans 4 Health by Cigna. De hecho, según el estudio 360º Wellbeing Survey, las coberturas dentales, las relacionadas con la gestión del estrés o las oftalmológicas son algunas de las más demandadas.

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